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11月29日，“年中国小额信贷国际峰会”在北京召开，中国村镇银行发展论坛组委会秘书长蒋勇应邀参加论坛，并发表题为“我国村镇银行十年发展及案例分析”演讲。该论坛是由中国小额信贷联盟主办，论坛主题为“普惠与融合”。

以下为发言全文：

今天的内容主要分两个部分，第一部分讲从年12月发布村镇银行组建的相关政策以来，到年12月，这整整十年时间，我国村镇银行的发展现状。第二部分通过两个案例来分析村镇银行的市场定位和经营策略。两个案例是从一千多家村镇银行里面特意挑选，这两家村镇银行一个是在东部地区，一个是在中西部地区，它们是全国一千多家村镇银行中发展很不错的两个案例。一个在经济发达地区发展得很不错，一个在经济欠发达地区发展得很不错。当然全国村镇银行也有发展很缓慢，可持续发展出现瓶颈的。

村镇银行设立增速下降

首先一起来看一下村镇银行的数量情况。村镇银行的首批试点选在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北6个省区。

从年开始到年3月份全国第一家村镇银行在四川仪陇县正式开业，截止到年9月末，全国共组建村镇银行家，比年底增加66家，村镇银行覆盖率达到66%，其中北京、上海、天津、重庆、吉林、辽宁、江苏、湖北、海南、宁波、青岛，十一个省市实现了县域全覆盖，山东、安徽、浙江县域的覆盖率也超过了90%。

从这张图上咱们能够看出来，年年之后，村镇银行发起设立的数量增速是突然下降，这块有一个原因，那就是关于城商行异地设立村镇银行受到了限制。

地区分布整体平均

从地区分布来看，整体来说分布是比较均匀的。到年2月末，在已开业的家村镇银行之间，东部多家，中西部地区占比到64%，在国定贫困县设立家，占全国国家级贫困县的32.6%，设置在国定贫困县的比率还比较低。

在东部地区平均一个省市48家，那么最多是在山东省家。中部地区平均是54家，最多是河南省72家。西部地区平均是30家，内蒙古最多为79家，那其他的包括江苏、浙江、河北数量都超过也接近70家。在全国是属于前列。其中青海、西藏村镇银行相对较少，而北京、天津、上海则由于区县数量少，但是它们均做到了村镇银行全覆盖。

村行布局与经济、人口相关

从设立的地区和所在地的GDP、人均GDP和人口的对比情况来看，村镇银行的布局与当地的经济和人口有着很大的关系。村镇银行分布较多的省份，不管是人口还是经济总量在所在区域都是具有优势的。

农村金融机构是村镇银行的发起主力

那么截止到年2月末，全国共有家银行类金融机构发起设立了多家村镇银行，其中农村商业银行（含农村合作银行）占半壁江山，城市商业银行占三分之一，农村信用社占十分之一，其余机构总和不到10%。

接下来这个图是这些银行业金融机构中间，它发起设立的村镇银行的数量占比情况。全国一共有家农商行，71家农合行，实际上设立村镇银行的农商行占比也就到15%，在家城商行里面，有家都已经设立了村镇银行，全国性股份制商业银行也有一半参与了村镇银行的建设，但是这个数量相对来说是非常少。那么5家国有商业银行都设立了村镇银行，交通银行、国家开发银行也设立了村镇银行。农村信用社参与村镇银行的占比相对来说比较低，在家信用社中间，设立村镇银行的不到2%。

那么这个情况有两个原因。第一，省联社对村镇银行，对它旗下的农商行设立村镇银行在某些省份是审慎的，是有限制的。第二，后来，主发起行设立村镇银行必须达到监管二级，农村信用社的监管评级二级还不行，必须是农商行或农合行，那么农村信用社改制成为农商行之后，在农商行体系里面必须达到监管二级才行。

全国村镇银行资产规模突破一万亿

在业务发展情况方面来看，年末，全国村镇银行的资产规模突破一万亿元，那么10个亿以上的规模村镇银行有家，20亿以上的有91家，50亿的有13家。到9月末资产总额达到0多亿元，比年末增加了多亿。

村镇银行支农、支小成果卓著

那么在存贷款业务发展方面的情况是，全国年底村镇银行的存贷款平均增速分别是28%和20%。当年全国所有银行业金融机构存贷款的增速都不到15%，这就说明村镇银行的发展势头是很不错的，农户和小微企业贷款余额占比到93%，户均在50万以下，这也是咱们正在做的小额贷款方面的情况。

农村金融科技是蓝海市场

信息管理系统建设

那么金融科技应用方面的情况，我也想重点讲一下，因为金融科技这一块，也是金融科技类公司可以在这个领域进行掘进的一个蓝海市场。目前信息化管理系统建设主要是从三个方面。第一，村镇银行自建；第二，主发起行提供；第三，第三方科技公司提供。

在主发起行提供这一方面，也分三个形式：第一，主发起行依靠自己的能力就能做，第二就是委托外部机构来做，第三就是联合外部机构来做。尤其是在互联网金融、金融科技这个领域，那么村镇银行也是有一些探索。比如说打通金融服务最后一公里，有一个模式是农村金融便民服务站，在这方面，山东瑞至海润做的相当不错。

另外一个网上银行、手机银行，基本上是依靠主发起行来开发，







































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